3ème pilier 3a ou 3b: lequel choisir?

Ça y est, votre décision est prise: vous voulez souscrire un 3ème pilier! Mais avant de vous lancer à l’aveugle il vous faut choisir. Banque, assurance, 3a, 3b… Que d’éléments qui vous permettront de composer votre solution parfaite sur-mesure. Dans cet article, découvrez les différences entre 3ème pilier 3a “lié”, et 3b ‘libre” afin de vous aiguiller dans votre choix. Et pour un diagnostic complet et personnalisé, suivez notre assistant digital!

3a ou 3b: quelles sont les différences? 

Il existe deux types de 3e piliers: le 3ème pilier 3a (la prévoyance liée) et le 3ème pilier 3b (la prévoyance libre). Leurs différences? Leur fiscalité, la durée contractuelle, les clauses bénéficiaires et les plafonds de versement… C’est votre objectif d’épargne qui définira votre choix entre le 3a ou le 3b.

Le pilier 3a, la prévoyance liée.

Le 3ème pilier 3a permet de mettre de l’argent de côté tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, et convient principalement à ceux qui souhaitent épargner pour la retraite ou pour d’autres grands projets tels qu’un investissement immobilier, un départ à l’étranger, un lancement dans l’entreprenariat ou encore une retraite anticipée. En capitalisant de l’argent sur le long terme, les salariés et les personnes exerçant une activité lucrative indépendante peuvent déduire de leur revenu imposable les cotisations versées sur leur 3a: une solution d’épargne très avantageuse, qui offre un rendement imbattable grâce à l’économie d’impôts réalisée chaque année.

Le 3a présente un montant maximum de cotisation à l’année, qui varie selon votre statut (salarié ou non). 

Les prestations de retraite peuvent être versées au plus tôt 5 ans avant l’âge de la retraite, ou récupérées plus tôt dans certains cas comme par exemple: 

• en cas d’acquisition de la propriété d’un logement
• en cas de départ définitif à l’étranger
• en cas de mise à son compte (lancement dans une activité indépendante)
• en cas d’invalidité, dans certains cas (mise à l’AI)
• en cas de réinvestissement de l’argent dans son 2^ème pilier (caisse de pension)

Le pilier 3b, la prévoyance libre.

Le 3ème pilier 3b vous laisse libre. Vous épargnez à votre rythme, selon les modalités de votre choix. On peut le comparer à une assurance vie, à laquelle vous auriez souscrit pour réaliser n’importe lequel de vos projets : préparer votre retraite, protéger vos proches en cas de décès, prévoir des prestations en cas d’invalidité… Le pilier 3b convient aux personnes qui souhaitent capitaliser sur une durée précise.

Ouvert à tous, vous avez le droit d’ouvrir un 3e pilier 3b: sans emploi ou salarié, quels que soient votre nationalité et votre lieu de résidence… Contrairement au 3a, aucune distinction de statut ou de revenu n’est prise en compte! Cependant contrairement au 3a, la déduction  des cotisations de votre revenu imposable n’est possible que dans les cantons de Genève et de Fribourg: renseignez-vous bien si c’est une de vos motivations premières!

Ou laissez notre assistant digital faire le point sur votre situation! 😉

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